Mengajukan kredit pemilikan rumah kini semakin dipermudah. Anda dapat meninggalkan metode lama pengajuan KPR yang mengharuskan Anda datang dulu ke kantor cabang bank atau ke sales di pameran. Sekarang sudah ada yang namanya KPR online! Silakan simak informasinya lebih lanjut di bawah ini.

Ditargetkan untuk Milenial dan Yang Tidak Sempat Datang Langsung

PT Bank Mandiri Tbk yang menghadirkan layanan ini mengharapkan ini bisa memudahkan calon pembeli rumah yang tidak memiliki waktu banyak untuk proses pengajuan.

Adapun, yang menjadi incaran bagi bank tak lain juga adalah segmen milenial yang dinilai punya pangsa pasar paling luas. PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) misalnya yang sejak tahun 2019 lalu sudah merancang produk kredit bagi milenial.

Bank Mandiri menyediakan layanan ini lewat sinergi dengan platform e-commerce BukaLapak untuk mendorong ekspansi produk KPR online melalui menu BukaRumah, serta dengan startup properti Pinhome.id dalam penyediaan dan pemasaran properti secara digital.

Wakil Direktur Utama Bank Mandiri Hery Gunardi mengungkapkan dengan menu BukaRumah, Bank Mandiri nantinya akan menawarkan stok properti di seluruh Indonesia yang berasal dari developer rekanan kepada pengguna Bukalapak.

Secara periodik, stok tersebut akan diperbarui oleh Pinhome.id dengan menambah daftar properti yang ditawarkan agar dapat memberikan variasi produk sesuai kebutuhan masyarakat.

Saat ini, proses pengembangan menu BukaRumah di platform Bukalapak ini telah berada pada tahap finalisasi dan akan dapat dinikmati secara luas pada Q2 2020.

KPR Online

Baca juga: 5 Apartemen Dekat ITB untuk Mahasiswa Bandung

Adakah Promo?

Adapun program promo KPR online yang diberikan dalam kerjasama dengan Bukalapak ini antara lain kesempatan untuk mendapatkan cashback dan furniture pilihan, diskon khusus harga properti, hingga angsuran yang lebih ringan daripada pengajuan secara offline.

Bank Mandiri pernah memberikan promo khusus untuk KPR yakni bunga 4,59% untuk satu tahun dan 5,99% untuk 3 tahun.

Selain itu perseroan juga memiliki produk bunga fix 9,99% selama 10 tahun.

Ajukan KPR Lewat Ponsel, Prosesnya Bagaimana dan Berapa Lama?

EVP Consumer Loan Bank Mandiri Ignatius Susatyo mengungkapkan mengajukan KPR melalui aplikasi e-commerce bisa lebih cepat prosesnya dibandingkan konvensional.

Menurut dia, hal ini karena bank dan aplikasi menggunakan data pendahuluan. “Jadi prosesnya akan lebih cepat, karena kami punya data pendahuluan. Misalnya data online transaksi rekening Mandiri mereka, jadi kita lihat dulu transaksi pra kredit mereka,” ujar Ignatius, Jumat (28/2/2020).

Pengajuan KPR secara online di website btnproperti.co.id misalnya, memberikan proses yang sangat mudah karena Anda hanya membutuhkan 10 menit untuk melakukan pengajuan KPR.

Pengisian data KPR online pun tidak akan sulit karena Anda hanya perlu memilih dari pilihan berikut.

Data pra kredit ini memungkinkan bank bisa memproses tanpa harus bertemu dengan orangnya. Karena sudah ada ‘bekal’ yang dimiliki oleh nasabah.

“Pre approval atau pra kredit tanpa harus bertemu, begitu oke, proses bisa lebih cepat lah kalau yang biasa 4 hari, ini bisa 2 atau 1 hari diinformasikan,” ujar dia.

Sumber: Kontan Keuangan, Detik Finance

Itulah informasi mengenai KPR online untuk Anda sebagai calon pembeli rumah jika seandainya masih bingung bagaimana menjalani prosedurnya.

Jika Anda berpikir untuk menjadikan rumah yang akan Anda miliki itu sebagai ladang investasi di kemudian hari, sudah saatnya Anda menggunakan jasa Saleshack! Saleshack adalah sebuah jasa pemasaran properti seperti apartemen, rumah, tanah, ruko dan lainnya yang murah, mudah dan cepat pengerjaannya. Cukup dengan IDR 399,000.00 nett, apartemen Anda dapat dibantu ditayangkan di 15 online channels di seluruh Indonesia tanpa biaya komisi agen seperti pada umumnya. Sangat mudah dan cepat tentunya!

Maraknya pengajuan KPR di bank dan perusahaan pembiayaan di Indonesia datang dari berbagai generasi. Namun, baru-baru ini, Perum Perumnas mengungkapkan mayoritas calon pembeli yang gagal memesan rumah di pengembang pelat merah tersebut adalah kaum milenial loh. Kok bisa?

Simak rangkuman kami selengkapnya di bawah ini.

Kaum Milenial Termasuk yang Kesulitan Menerima Pengajuan KPR

Menurut Direktur Pemasaran Perumnas Anna Kunti Pratiwi, total calon pemesan milenial yang kurang lebih usianya 35 tahun ke bawah adalah yang gagal membeli rumah di Perumnas—sebanyak 70% dari 46% dari seluruh calon pemesan yang gagal beli.

Menurut Anna, kasus gagal beli ini terjadi sebab para calon pembeli rumah tersebut tersandung oleh proses BI Checking.

Bila Anda belum tahu, BI Checking adalah Informasi Debitur Individual (IDI) Historis yang mencatat lancar atau macetnya pembayaran kredit (kolektibilitas) seseorang.

Karena memang rata-rata calon pembeli termasuk kelompok milenial, atau kelompok yang menengah bawah, kebanyakan kalangan ini sudah banyak yang memiliki kredit atau kewajiban terhadap pihak lain yang menyebabkan tidak lolos untuk slipnya.

Alasan milenial banyak yang tak lolos pemutihan BI Checking pun beragam, walaupun mayoritas adalah karena kebiasaan yang konsumtif.

Seperti misalnya mereka punya tagihan kartu kredit yang belum lunas, kemudian untuk cicilan dari barang konsumtif lainnya juga pasti tercatat di data perbankannya. Misal seperti punya cicilan motor dan barang barang konsumtif lainnya. Dengan banyaknya alasan-alasan seperti ini, eligibility yang masuk ke dalam persyaratan pengajuan KPR menjadi terbatas.

Tumpukan cicilan yang dimiliki membuat bank enggan meloloskan permohonan KPR mereka. Dalam memberikan kredit, perbankan memiliki credit scoring. Ketika penghasilan terbatas sementara cicilan banyak, perbankan menolak karena khawatir milenial tak sanggup mencicil.

Tagihan kartu kredit yang belum lunas saja bisa masuk ke dalam catatan di BI, kemudian untuk cicilan dari barang konsumtif lainnya juga pasti tercatat di data perbankannya. Misal seperti punya cicilan motor dan barang konsumtif lainnya.

Selain penilaian mengenai kepemilikan kredit di kebutuhan lain, Anna menilai jenis pekerjaan milenial yang belum tetap juga menjadi alasan penolakan pihak bank. Terutama, para pekerja yang belum memiliki status tetap akan sulit untuk mendapatkan rumah subsidi.

Pengajuan KPR Milenial

Baca juga: Bunga KPR Terendah di Bank Apa?

Solusinya Apa Kalau Begitu?

Mengakali kondisi pengajuan KPR tersebut, Perumnas senantiasa membangun kerja sama dengan pihak terkait lainnya yang mampu menghadirkan rumah terjangkau bagi para milenial. Salah satunya dengan cara bekerja sama dengan perbankan.

“Jadi memang untuk mengatasi ini, kita punya program juga, penjualan kolektif melalui instansi pemerintah maupun juga swasta, jadi kita bekerja sama dengan instansi swasta dan pemerintah itu dan juga dengan perbankannya untuk program kepemilikan rumah bagi karyawan,” ungkapnya.

Sehingga, memudahkan calon pembeli milenial memproses persyaratan untuk membeli rumah di Perumnas.

“Jadi di situ bisa dengan potong gaji dan lain sebagainya, jadi ada jaminan juga dari perbankan mengenai status dari karyawan itu dan itu sudah mulai banyak peminatnya dan juga mitra perbankan saat ini sudah banyak program-program khusus untuk milenial, baik dalam proses persetujuan KPR atau KPA nya dan juga dari masa tenggang waktu cicilannya,” pungkasnya.

Sumber: Detik Finance, Ayo Bandung.com

Begitulah kira-kira kenapa kaum milenial kesannya selalu gagal dalam pengajuan KPR. Apa Anda salah satunya?

Baca juga: Ide Interior Rumah Minimalis Berikut Ini Harus Anda Coba

Jika Anda adalah seorang pemilik rumah yang sudah lama mencoba menyewakan atau menjual rumah tersebut, pertimbangkanlah untuk menggunakan Saleshack. Saleshack adalah sebuah jasa pemasaran properti seperti apartemen, rumah, tanah, ruko dan lainnya yang murah, mudah dan cepat pengerjaannya. Cukup dengan IDR 399,000.00 nett, apartemen Anda dapat dibantu ditayangkan di 15 online channels di seluruh Indonesia tanpa biaya komisi agen seperti pada umumnya. Pemasaran properti pun dilakukan dengan cara pintar, mudah dan cepat.

Bunga KPR terendah di bank apa – Setelah merasa sudah siap untuk mengajukan KPR, hal lain yang tak kalah penting adalah melakukan perbandingan nilai suku bunga antar bank. Sebab, bank acapkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas. Momen inilah yang harus segera dimanfaatkan oleh debitur agar jumlah angsurannya menjadi lebih ringan.

Disadur seperlunya dari Rumah.com, berikut lima bank dengan penawaran suku bunga KPR rendah per November 2019 untuk menjawab pertanyaan bunga KPR terendah di bank apa?

Bank BTN

Bank BTN memiliki program KPR Platinum yang ditujukkan untuk pembelian rumah baru dan second dengan uang muka 15-20%. Saat ini, suku bunga penghasilan tetap berada di angka 8,99% fixed selama 2 tahun. Plafon yang ditawarkan dari 250 juta hingga 1,5 miliar. Untuk plafon kurang dari 250 juta, suku bunga yang ditawarkan 9,40 fixed 2 tahun dan selanjutnya berlaku bunga floating.

Bunga KPR Terendah di Bank Apa?

Baca juga: Contoh Iklan Jual Apartemen yang Menarik Pembeli/Penyewa

Bank CIMB Niaga

Pertama, minimal jangka waktu 8 tahun, akan dikenakan suku bunga fixed 6,50% selama 3 tahun dan selanjutnya floating. Kedua, minimal jangka waktu 10 tahun dengan ketentuan suku bunga 7,88% fixed 5 tahun dan selanjutnya dikenakan suku bunga floating dengan maksimal bunga 10,50%. BTN memberikan jangka waktu yang cukup panjang hingga 25 tahun dengan plafon minimal 100 juta hingga 30 miliar.

Bank Central Asia (BCA)

Untuk tujuan pembelian KPR atau KPA tersedia penawaran Fix & Cap, fixed 3 tahun dengan suku bunga 8,00% dan 2 tahun berikutnya dikenakan cap 9,00%. Berbeda dengan Refinancing, suku bunga ditawarkan lebih tinggi 1% dibandingkan KPR/KPA.

Berikutnya, suku bunga Fix Rate untuk tahun pertama dan kedua dipatok 8,75% dan tahun ketiga 8,00%, serta tahun kelima menjadi 8,50%. Setelah masa fix rate berakhir akan diberlakukan floating (bunga mengambang). Floating yang diberikan BCA mematok nilai tertinggi di angka 11,50% eff.p.a. Bank BCA memberikan Plafon pinjaman minimal 250 juta hingga 10 miliar dengan jangka waktu sampai 20 tahun.

Bank Panin

Bank Panin memberikan penawaran melalui KPR Panin #SamaTapiBeda dengan suku bunga 6,88% fixed 3 tahun untuk jangka waktu pembiayaan hingga 20 tahun. Pembiayaan KPR di Bank Panin bisa digunakan untuk untuk pembelian rumah, apartemen, rukan, developer, agen properti ruko, dan kavling dari perorangan.

Jika tertarik menggunakan KPR dari Panin, maka simulasinya berdasarkan Kalkulator KPR untuk rumah seharga Rp300 juta dengan DP 20% dan tenor 20 tahun, maka cicilan per bulan yang akan dikenakan sekitar Rp1.846.339 untuk tiga tahun pertama.

Bank Mandiri

Terakhir dari Bank Mandiri. Mendapatkan informasi dari marketing KPR Bank Mandiri, per November ini suku bunga berada di 7,58% fix untuk 3 tahun berlaku bagi nasabah baru dengan jangka waktu pinjaman kredit sampai 20 tahun.

Ada 4 fitur KPR Mandiri yang bisa dipilih sesuai kebutuhan Anda, yaitu Mandiri KPR Take Over, Mandiri KPR Top Up, Mandiri KPR Flexible dan Mandiri KPR Angsuran Berjenjang. Saat ini Bank Mandiri pun mempunyai fitur KPR bagi milenial dengan suku bunga 7,99% fix selama 5 tahun dan KPR Multiguna 9,25% fix untuk 3 tahun.

Sumber untuk bunga KPR terendah di bank apa: Rumah.com

Baca juga: Inilah Cara Investasi Apartemen dengan Cerdas

Apakah Anda ternyata yang merupakan penyedia unit apartemen untuk dijual atau disewakan? Jika Anda menginginkan pemasaran properti Anda secara cepat, murah dan efisien, mungkin sudah saatnya Anda mencoba Saleshack. Saleshack membantu mengiklankan atau memasarkan semua jenis properti Anda, tidak hanya apartemen saja tetapi rumah, ruko, tanah hingga gedung perkantoran. Saleshack menayangkan iklan properti Anda di 15 online channels di seluruh Indonesia. Dengan eksposur luas seperti ini, Saleshack juga memberikan analisis perbandingan harga terbaik untuk menyewakan properti Anda.

Bila saat ini Anda sedang berencana untuk membeli sebuah rumah idaman dengan menggunakan fasilitas KPR, maka ada baiknya Anda mengakrabkan diri dengan bagaimana cara hitung KPR. Hal ini akan sangat membantu Anda, apalagi jika ini adalah pertama kalinya Anda mengikuti fasilitas ini.

KPR atau Kredit Pemilikan Rumah adalah fasilitas yang membantu konsumen untuk memiliki rumah dengan cara mencicil dalam jangka waktu tenor tertentu sesuai kebijakan yang telah ditetapkan oleh bank. Sangat penting bagi konsumen untuk selalu melakukan simulasi awal untuk mengambil KPR, mengingat fasilitas cicilan ini akan menjadi pengeluaran tetap dalam kurun waktu yang panjang di dalam keuangan Anda. Jangan sampai Anda mengalami masalah keuangan atau bahkan gagal bayar di kemudian hari, hanya karena tidak melakukan perhitungan yang tepat dan menyesuaikan kemampuan bayar Anda terhadap cicilan tersebut.

Berikut cara hitung KPR yang bisa menjadi panduan Anda:

1. Biaya-biaya Awal

Sesuai dengan peraturan terbaru dari BI, besaran uang muka KPR saat ini adalah 15% untuk rumah tapak pertama, 20% rumah kedua, dan 25% untuk rumah berikutnya. Namun besaran uang muka ini bisa saja berbeda pada setiap bank, tergantung pada kebijakan yang dimiliki oleh bank yang bersangkutan.

Bila rumah Anda adalah seharga 800 juta (rumah tapak pertama), cara hitung KPR untuk biaya-biaya ini bisa menjadi:

Uang Muka = 15% x Harga Rumah

15% x 800 juta = 120 juta

Jumlah pokok kredit = Harga Rumah – Uang Muka

800 juta – 120 juta = 680 juta

Biaya Provisi = 1% x Jumlah Pokok Kredit

Biaya provisi adalah biaya yang dikenakan oleh bank kepada nasabah KPR sebagai bentuk biaya administrasi atas sejumlah dana yang telah dipinjamkan. Sebagian besar bank menetapkan nilai 1% dari pokok kredit.

1% x 680 juta = 6,8 juta

Pajak Pembeli (BPHTB)

Perhitungan pajak pembelian dilakukan dengan memasukkan NJOPTKP (Nilai Jual Objek Pajak Tidak Kena Pajak). Nilai NJOPTKP berbeda-beda pada setiap wilayah, seperti misalnya di wilayah Jakarta adalah sebesar 60 juta.

Pajak Pembeli = 5% x (Harga Rumah – NJOPTKP)

5% x (800 juta – 60 juta) = 37 juta

Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP)

Bila Anda mengajukan pembalikan nama, Anda akan membayar BBN (Biaya Balik Nama) dengan PNBP (Penerimaan Negara Bukan Pajak). Variabel 50 ribu yang digunakan dalam perhitungan ini bisa berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan pemerintah.

PNBP = (1/1000 x harga rumah) + 50 ribu

(1/1000 x 800 juta) + 50 ribu = 850 ribu

Biaya Balik Nama (BBN)

Variabel 500 ribu yang digunakan dalam perhitungan ini bisa berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan pemerintah.

BBN = (1% x Harga Rumah) + 500 ribu

(1% x 800 juta) + 500 ribu = 8,5 juta

Baca juga: Jangan Bingung Lagi, Ini Cara Menjual Rumah KPR

Cara Hitung KPR

2. Biaya Bunga dan Besaran Cicilan KPR

Dalam perhitungan bunga tetap dengan asumsi bunga 8% setahun dan tenor KPR selama 10 tahun, maka cara hitung KPR untuk besaran bunganya menjadi:

Total Bunga = Pokok Kredit x Bunga Per Tahun x Tenor dalam Satuan Tahun

680 juta x 8% x 10 = 544 juta

Bunga per Bulan = Total Bunga/Tenor dalam Satuan Bulan

544 juta/120 = 4,53 juta

Cicilan per Bulan = (Pokok Kredit + Total Bunga)/Tenor dalam Satuan Bulan

(680 juta + 544 juta)/120 = 10 juta 200 ribu

Baca juga: Cara Mengajukan KPR Untuk Rumah Seken

Itulah cara hitung KPR untuk informasi Anda jika seandainya masih bingung dengan fasilitas KPR. Jika Anda telah yakin untuk menjual atau menyewakan rumah tersebut, sudah saatnya Anda menggunakan jasa Saleshack! Saleshack adalah sebuah jasa pemasaran properti seperti apartemen, rumah, tanah, ruko dan lainnya yang murah, mudah dan cepat pengerjaannya. Cukup dengan IDR 399,000.00 nett, apartemen Anda dapat dibantu ditayangkan di 15 online channels di seluruh Indonesia tanpa biaya komisi agen seperti pada umumnya. Sangat mudah dan cepat tentunya!

Menjual rumah terkadang menjadi persoalan sulit tersendiri. Bila rumah Anda masih berada dalam sistem KPR dan belum selesai tetapi sudah mencari cara menjual rumah KPR untuk menjualnya kembali, Anda tidak perlu khawatir jika memikirkan bahwa rumah tersebut tidak akan laku. Ada juga calon konsumen yang tertarik dengan rumah KPR, karena KPR membantu seseorang memiliki rumah tanpa harus menunggu lama. Hanya saja, proses penjualannya harus didampingi oleh prosedur tertentu yang seringkali terlihat ribet jika Anda belum mengerti lebih dalam. Padahal, menjual rumah KPR sangatlah mungkin untuk dilakukan.

Cara Menjual Rumah KPR

Anda dapat memikirkan konsepnya seperti ini: rumah yang telah Anda beli dengan KPR pada dasarnya adalah milik Anda selaku pemohon KPR. Bank atau perusahaan pembiayaan membantu mendanai pembayaran rumah dengan memberikan pinjaman dalam bentuk cicilan, sehinga Sertifikat Hak Milik (SHM) rumah masih dipegang oleh pihak-pihak ini sebagai jaminan. Oleh karena itu, bila Anda belum atau tidak menyelesaikan pelunasan cicilan, bank atau perusahaan pembiayaan berhak melakukan penyitaan atas rumah tersebut.

Meskipun demikian, kenyataannya Anda selaku pemilik rumah diperbolehkan menjual rumah yang masih dalam fasilitas KPR tersebut, selama Anda tidak melanggar ketentuan atau prosedur tertentu yang menghambat kemungkinan Anda untuk melakukan ini.

1. Melakukan Pelunasan Terlebih Dahulu (Lebih Awal)

Cara menjual rumah KPR yang pertama adalah termasuk yang paling mudah sebenarnya. Bila Anda melunasi lebih awal, Anda dapat mendapatkan SHM rumah dan bisa menjual rumah tersebut langsung kepada pihak lain tanpa ada prosedur tambahan. Kendati demikian, kemungkinan Anda akan dikenakan sejumlah denda/penalti akibat pelunasan sebelum tenor yang telah disepakati sejak awal. Pada umumnya, jumlah denda ini akan lebih kecil daripada sisa bunga pinjaman yang masih harus dilunasi dalam waktu cicilan normal (sesuai tenor awal). Sebab biasanya denda ini akan dihitung berdasarkan persentase tertentu dari sisa jumlah pokok utang yang Anda miliki. Namun dari segi praktis atau tidak, langkah ini bisa Anda pertimbangkan terlebih dahulu.

2. Informasikan kepada Calon Pembeli mengenai Status Rumah Anda

Bila tidak memungkinkan untuk menjalankan langkah pertama, maka Anda dapat memberitahu situasi dan rencana Anda kepada calon pembeli. Anda bisa menawarkan mereka dua pilihan skenario. Pertama, pembeli melakukan pelunasan kepada pihak bank secara langsung, atau kedua, pembeli membayarkan sejumlah dana kepada Anda selaku penjual untuk dibayarkan dalam pelunasan KPR. Semua tujuan skenario ini sama: SHM nantinya akan diambil dan diserahkan kepada pembeli. Sementara sisa dana tersebut akan menjadi hak Anda selaku penjual. Kelak setelah KPR dilunasi, dan Anda telah mendapatkan pembayaran untuk penjualan yang telah Anda bayarkan cicilannya, Anda dan pihak pembeli harus menyelesaikan akad jual beli di hadapan notaris.

Baca juga: Tiga Ciri Penting Ketika Mencari Bank KPR Yang Tepat Untuk Anda

Cara Menjual Rumah KPR

3. Melakukan Over Kredit KPR

Cara menjual rumah KPR yang berikutnya adalah dengan melakukan over kredit KPR ke pihak pembeli. Ada dua cara yang bisa Anda lakukan:

• Mengambil alih KPR di bank yang sama di mana pembeli akan melanjutkan pinjaman di bank yang sama.
• Menggunakan KPR Takeover pembeli untuk melanjutkan pinjaman di bank yang berbeda dari sebelumnya.

Tanyakan kepada pihak bank baik-baik mengenai prosedur over kredit ini, dan apakah ada biaya tambahan yang akan dibebankan kepada Anda dan calon pembeli saat pelaksanaannya.

4. Yang Harus Diperhatikan

Selalu hitung sisa cicilan KPR dengan teliti dan cermat. Anda dapat menghitungnya sendiri atau dibantu oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan. Tentukan nilai appraisal sewajar dan sekompetitif mungkin, karena harga jual yang terlalu tinggi atau terlalu rendah tidak akan memberikan keuntungan apa-apa bagi Anda. Komunikasi dengan calon pembeli mengenai status rumah yang masih KPR, sehingga mereka tahu konsekuensi dan risiko yang akan ditanggungnya atas pembelian tersebut.

Baca juga: Inilah Skema Pembiayaan Hunian Dengan KPR Syariah

Sumber: Cermati.com

Itulah cara menjual rumah KPR bagi Anda yang masih belum mengerti tetapi ingin menjual rumah KPR Anda. Untuk pemasaran properti yang lebih maksimal, sudah saatnya Anda juga menggunakan jasa Saleshack! Saleshack adalah sebuah jasa pemasaran properti seperti apartemen, rumah, tanah, ruko dan lainnya yang murah, mudah dan cepat pengerjaannya. Cukup dengan IDR 399,000.00 nett, apartemen Anda dapat dibantu ditayangkan di 15 online channels di seluruh Indonesia tanpa biaya komisi agen seperti pada umumnya. Sangat mudah dan cepat tentunya!

Jika mau beli rumah, lebih baik KPR atau cash (tunai)? Membeli rumah sebagai salah satu bentuk investasi atau tempat tinggal harus dilakukan dengan perencanaan matang dan tentunya ketersediaan finansial yang memadai. Semua orang tahu betapa mahalnya harga rumah, apalagi yang berlokasi di kota-kota besar. Beragam pilihan dan jenis pembayaran ditawarkan oleh pengembang memang lebih memudahkan konsumen, tetapi kenali dulu bagaimana pilihan tersebut membantu pembayaran rumah Anda.

Perbedaan Harga Total

Angsuran yang ditetapkan pada program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) biasanya dikenakan bunga bank setiap bulannya. Jika cicilannya bisa disetor langsung ke pengembang, Anda juga biasanya masih dikenakan bunga. Sehingga, kalau dihitung secara kasar, total angsuran beserta bunga setiap bulannya bisa saja malah lebih mahal daripada Anda membeli secara tunai. Pembelian tunai hanya dilakukan satu kali dan setelah itu rumah pun menjadi milik Anda. Kalaupun ada biaya tambahan, itupun dibayarkan saat finalisasi transaksi juga. Dengan demikian, Anda pun tidak perlu merasa gelisah atau cemas dengan adanya kemungkinan rumah tersebut berpindah tangan ke orang lain.

Namun, pembelian secara tunai bisa jadi sangat memberatkan bagi konsumen yang tidak memiliki dana besar di awal. Apalagi seperti yang disampaikan barusan, harga rumah sudah menjadi sangat mahal. Oleh karena itu, disediakanlah fasilitas cicilan dalam jangka waktu tertentu yang lebih memudahkan konsumen. Biasanya dana besar di awal adalah untuk pembayaran DP, dan terkadang ada juga pengembang yang memperbolehkan DP tersebut dicicil juga. Anda juga lebih leluasa mengelola dana Anda karena angsuran per bulan tinggal dialokasikan saja berapa persen dari gaji pekerjaan yang saat ini Anda dapatkan.

Proses Lebih Mudah

Pilihan KPR atau cash bisa ditilik dari kemudahan prosesnya. Kebanyakan proses pembelian rumah secara tunai bisa dilakukan langsung dengan penjual, yang mana adalah pemilik atau pihak developer. Biasanya transaksi tunai juga tidak memerlukan pihak ketiga seperti bank, sehingga prosedur pembelian akan jauh lebih mudah dan cepat. Lain halnya dengan pembelian secara mencicil, Anda diharuskan mendaftar program di salah satu bank atau perusahaan pembiayaan dulu dan mengikuti segala prosedurnya agar dapat diterima pendaftarannya. Belum lagi ada proses interview dan pemeriksaan dana yang harus Anda lalui. Jika Anda melewatkan atau melangar salah satu proses atau peraturan cicilan ini, bukan tidak mungkin pengajuan Anda ditolak begitu saja.

Baca juga: Cari Tahulah Syarat Mengajukan KPR di Sini

KPR atau Cash?

Kelengkapan Dokumen Rumah

Kelengkapan dokumen dan legalitas rumah biasanya langsung dapat Anda penuhi jika rumah sudah menjadi milik Anda. Untuk kebutuhan jangka panjang, Anda dapat menggunakan surat-surat tersebut untuk keperluan seperti melakukan pinjaman bank untuk kebutuhan dana mendesak dan lain sebagainya. Dengan membeli secara mencicil, Anda biasanya belum mendapat keuntungan ini, walau ada beberapa kasus berbeda yang mungkin terjadi.

Resiko

Pilihan KPR atau cash bisa ditilik juga dari segi resikonya. Jika Anda membeli rumah secara tunai, bisa jadi Anda dihadapkan kepada kekecewaan saat menemukan adanya sesuatu dari rumah tersebut yang tidak sesuai dengan ekspektasi Anda. Memang, Anda mungkin sudah melakukan survei rumah dengan teliti, dan rumah yang akhirnya Anda beli adalah yang paling baik bagi Anda. Namun, jika hal demikian terjadi, kemungkinan kembalinya uang Anda untuk pembelian tersebut lumayan kecil mengingat jumlahnya yang besar.

Sementara itu, KPR memiliki resiko juga jika Anda tidak berkomitmen dalam menyelesaikan angsuran tersebut. Jika pada suatu waktu Anda tidak mampu melanjutkan cicilan tersebut, ada kemungkinan rumah yang Anda beli disita oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan. Anda juga dapat dikenai penalti, dan surat-surat rumah ikut ditahan oleh pihak yang bersangkutan.

Metode apapun, KPR atau cash, resikonya sama saja: uang yang terbuang sia-sia.

Baca juga: Apa Saja yang Termasuk ke dalam Biaya Jual Beli Rumah?

Jika rumah Anda saat ini sedang dijadikan ladang investasi, baik dalam masa angsuran ataupun tidak, sudah saatnya Anda beralih ke Saleshack dalam segi pemasarannya! Saleshack membantu mengiklankan atau memasarkan semua jenis properti Anda, tidak hanya apartemen saja tetapi rumah, ruko, tanah hingga gedung perkantoran. Saleshack menayangkan iklan properti Anda di 15 online channels di seluruh Indonesia. Dengan eksposur luas seperti ini, Saleshack juga memberikan analisis perbandingan harga terbaik untuk menyewakan properti Anda. Praktis, mudah dan cepat, bukan?

Bila Anda sedang merencanakan pembelian rumah menggunakan sistem KPR tetapi belum paham syarat mengajukan KPR, tentunya Anda perlu tahu terlebih dahulu apa saja dan bagaimana prosedur pengajuannya. Anda juga harus mengetahui kepada siapa Anda akan mempercayakan investasi Anda tersebut karena banyaknya bank dan perusahaan pembiayaan properti di luar sana. Masing-masing tempat menawarkan suku bunga dan fasilitas bersaing, sehingga Anda dapat memilih yang terbaik sesuai keperluan Anda. Namun, pada dasarnya, syarat mengajukan KPR sama saja jika ditilik dari beragam pilihan tersebut.

Sebelumnya Apa Itu KPR?

KPR yang merupakan kepanjangan dari Kredit Pemilikan Rumah adalah suatu metode pembayaran properti rumah dengan cara mencicil atau angsuran dalam jangka waktu dan suku bunga tertentu sesuai harga peminjaman properti yang dikehendaki. Dengan menjaminkan rumah yang akan dimiliki dengan skema biaya hingga 90% dari harga rumah, bank atau perusahaan pembiayaan dapat membantu membiayai terlebih dahulu dan Anda membayarnya kemudian. Secara ideologi, Anda jadinya tidak perlu menabung terlebih dahulu selama bertahun-tahun untuk membeli rumah, karena Anda hanya perlu menyisihkan sebagian persen dari penghasilan Anda saat ini untuk membayar cicilan rumah.

Sudah banyak pengembang yang bekerja sama dengan bank untuk mempermudah proses pengajuan KPR calon pembeli rumah. Oleh karena itu, selalu cari tahu dengan rinci mengenai layanan yang diberikan oleh pengembang untuk ini, dan perhatikan baik-baik bagaimana prosedur dan syarat mengajukan KPR dilakukan.

Syarat Mengajukan KPR

Prosedur Pengajuan

Memilih Bank atau Perusahaan Pembiayaan Terbaik

Tentunya program KPR didukung dengan adanya lembaga perbankan atau perusahaan pembiayaan yang terpercaya. Pada dasarnya, bila Anda mengikuti program KPR, Anda harus berkomitmen untuk menyelesaikan pembayaran cicilan ini dalam waktu panjang. Tentunya Anda tidak bisa sembarangan memilih bank atau perusahaan pembiayaan tertentu untuk ini. Masing-masing memiliki track record, reputasi dan kebijakan program KPR sendiri-sendiri yang bersaing dalam memberikan layanan. Anda bisa bertanya-tanya kepada orang di sekitar Anda atau penggelut properti yang sudah hapal dengan baik syarat mengajukan KPR. Jangan terpaku kepada satu pilihan bank atau perusahaan pembiayaan saja, karena Anda tidak pernah tahu apakah pengajuan KPR Anda diterima atau tidak. Buatlah daftar kecil mengenai tiga pilihan bank pertama yang akan Anda ikuti jika seandainya bank pertama menolak pengajuan KPR Anda. Lanjutkan ke bank kedua, dan jika memang ditolak lagi, lanjutkan lagi ke bank berikutnya. Seiring waktu, Anda akan mempelajari bagian-bagian mana yang dianggap kurang tepat bagi pihak-pihak bank, dan Anda bisa terus mengembangkan kemungkinan pengajuan KPR Anda diterima pada akhirnya.

Baca juga: Inilah Skema Pembiayaan Hunian Dengan KPR Syariah

Siapkan Dokumen Kelengkapan Administrasi

Kelengkapan dokumen administrasi sebaiknya telah disiapkan sebelum mengajukan ke bank atau perusahaan pembiayaan. Biasanya dokumen yang diperlukan dari calon pembeli rumah adalah KTP dan kartu keluarga, Akta Lahir, SKCK, NPWP, Buku nikah (bagi yang telah menikah), Slip gaji, Surat keterangan bekerja (bagi pegawai) dan Rekening koran tabungan 3 bulan terakhir. Anda juga harus berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah untuk mengajukan KPR. Sementara itu, syarat mengajukan KPR dari segi dokumen kelengkapan dari rumah yang akan dibeli mencakup copy sertifikat tanah, copy izin mendirikan bangunan (IMB) dan copy surat tanda jadi dari developer/penjual rumah yang menyatakan telah sepakat untuk menjual rumah tersebut.

Appraisal

Ketika seluruh dokumen tadi telah lolos seleksi, Anda pun dianggap layak mendapatkan pinjaman dan bank atau perusahaan pembiayaan akan melanjutkan proses pengajuan KPR. Ini biasanya dikenal dengan tahapan appraisal, dan sebagian besar pengembang tidak memungut biaya untuk ini dikarenakan pihak peminjam yang telah menyetujui harga rumah tersebut. Namun jika rumah tersebut adalah bekas atau pengembang tidak bekerja sama dengan bank, biasanya pihak bank akan mengirimkan petugas untuk melakukan appraisal singkat terhadap rumah yang Anda minati tersebut dan menentukan harganya sebagai nilai jaminan. Dan perlu diingat bahwa proses appraisal ini tetap dikenakan biaya tertentu sesuai kebijakan bank, kecuali bank syariah yang jarang memungut biaya jasa ini.

Baca juga: Tiga Ciri Penting Ketika Mencari Bank KPR Yang Tepat Untuk Anda

Wawancara

Ketika dua poin sebelumnya telah diselesaikan dengan baik, syarat mengajukan KPR berikutnya adalah dengan memasuki proses wawancara secara tatap muka dengan pihak bank atau perusahaan pembiayaan. Anda dapat menganggap tahap ini sebagai survei lanjutan dari pihak bank terhadap Anda sebagai pihak pengaju KPR, di mana prosedurnya bisa saja berbeda dari bank yang satu ke bank lainnya. Dan layaknya proses wawancara lainnya, Anda harus menampilkan performa maksimal dan jujur untuk jawaban terkait kondisi keuangan, legalitas dokumen dan komitmen Anda menyelesaikan KPR. Anda juga bisa menggunakan kesempatan ini untuk bertanya-tanya lebih lanjut mengenai proses KPR Anda tersebut, karena Anda sebagai pemakai layanan berhak tahu rincian program sebelum benar-benar sampai pada tahap deal untuk transaksi ini.

Memulai Proses Cicilan

Setelah proses wawancara ditetapkan berhasil, langkah berikutnya adalah Anda perlu membayar uang muka atau down payment (DP) kepada pengembang rumah sembari menunggu keluarnya Surat Persetujuan Perjanjian Kredit (SPKK). Setelah Anda menerima surat ini, mulailah mencari tahu dan membayar jasa notaris untuk mengesahkan akta kredit sekalian mengurus sertifikat-sertifikat penting rumah tersebut. Anda seharusnya sudah bisa melakukan serah terima kunci, meskipun sertifikat rumah sedang dipegang oleh bank atau perusahaan pembiayaan dan baru akan dikembalikan setelah angsuran KPR lunas.

Baca juga: Bank Mandiri Meluncurkan KPR Khusus Milenial

Itulah pengertian KPR dan syarat mengajukan KPR untuk informasi Anda sebagai calon pembeli rumah jika seandainya masih bingung bagaimana menjalani prosedurnya. Jika Anda berpikir untuk menjadikan rumah yang akan Anda miliki itu sebagai ladang investasi di kemudian hari, sudah saatnya Anda menggunakan jasa Saleshack! Saleshack adalah sebuah jasa pemasaran properti seperti apartemen, rumah, tanah, ruko dan lainnya yang murah, mudah dan cepat pengerjaannya. Cukup dengan IDR 399,000.00 nett, apartemen Anda dapat dibantu ditayangkan di 15 online channels di seluruh Indonesia tanpa biaya komisi agen seperti pada umumnya. Sangat mudah dan cepat tentunya!

KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah salah satu fasilitas yang paling banyak digunakan masyarakan dalam membeli hunian. Ini merupakan cara termudah bagi mereka yang ingin mencicil rumah dengan bunga yang tidak terlalu tinggi.

Jika Anda memutuskan ingin membeli hunian dengan menggunakan fasilitas KPR, sangatlah penting untuk memilih bank yang tepat. Bank ini nantinya akan menjadi mitra Anda hingga cicilan selesai. Ini berarti bank tersebut akan menjadi mitra Anda selama belasan tahun, karena itu kerjasama antara Anda dengan bank harus harmonis dan baik.

Berikut ini adalah tiga ciri penting yang harus Anda perhatikan ketika mencari bank KPR paling tepat untuk Anda.

Memenuhi Kebutuhan Nasabah

Kebutuhan nasabah KPR antara lain adalah: suku bunga stabil, bunga cicilan rendah, bebas biaya provisi dan administrasi, dan masih banyak lagi. Pastikan bank yang Anda pilih memenuhi keinginan dan kebutuhan Anda.

Bersikap Transparan

Sangat penting bagi bank KPR untuk bersikap transparan karena KPR bukanlah hal sederhana yang bisa disepelekan. Pastikan bank mau menjawab dan bersikap transparan terkait program KPR. Ini akan memudahkan Anda sebagai nasabah sehingga proses pengajuan KPR bisa selesai dengan cepat.

Sering Direkomendasikan

Pastikan bank yang Anda pilih sudah terbukti kredibel, bisa dipercaya, bisa diandalkan ketika memberikan pelayanan bagi nasabahnya sehingga semua nasabahnya puas dan merekomendasikan servis tersebut ke kerabat dan teman-temannya.

Jika bank KPR tersebut baik, maka developer juga akan merekomendasikan bank tersebut untuk digunakan pembelinya dalam pembiayaan KPR.  Karena itulah, Anda juga bisa meminta rekomendasi dari pihak developer atau pihak lain yang sering berurusan dengan KPR.

Baca juga: Inilah Syarat Mengajukan KPR Wajib Diketahui

Sampai sekarang, investasi properti masih menjadi salah satu instrumen yang dipilih karena dinilai menjadi salah satu yang paling menguntungkan. Bahkan, dengan kondisi ekonomi paling sulit, properti akan tetap menjadi barang yang harganya sulit jatuh.

Bahkan, harga properti sering mengalami kenaikan signifikan, terlebih jika properti tersebut berada di kawasan sunrise, atau sedang berkembang. Inilah yang menyebabkan Warga Negara Indonesia (WNI) yang bermukim di luar negeri tetap memilih properti sebagai bentuk investasi idaman.

Sebenarnya, bisakan WNI yang bermukim di luar negri bisa membeli properti dengan menggunakan fasilitas KPR di Indonesia?

Selama masih berstatus WNI dan belum pernah berpindah kewarganegaraan, investasi properti bisa dilakukan, asal memenuhi syarat dan ketentuan yang diberlakukan bank-bank peneydia KPR di Indonesia.

Berikut ini adalah syarat dan ketentuan yang harus dimiliki WNI yang tinggal di luar negeri dan ingin menggunakan fasilitas KPR:

• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu keluarga (C1) dan Surat Nikah
• Fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
• Pas foto Suami/Istri ukuran 3×4 cm
• Copy SK Terakhir/Surat keterangan kerja Asli
• Copy Buku Tabungan/Rekening Koran 3 bulan terakhir
• Slip Gaji (asli, dengan stempel kantor/perusahaan)
• Surat Keterangan Penghasilan (jika diperlukan)

Setelah syarat mengajukan KPR serta dokumen telah dilengkapi dan telah diberikan kepada pihak bank yang Anda pilih untuk mengajukan KPR, bank akan melakukan pengecekan kelayakan pengajuan KPR Anda. Jika KPR Anda disetujui, maka tahap selanjutnya adalah tahap akad. Pada tahap akad, maka pemohon akan diwajibkan melakukan hal-hal berikut:

Setelah pengajuan KPR Anda disetujui oleh bank, (baca juga : Bank KPR Rumah) maka langkah selanjutnya adalah untuk memastikan pengelolaan keuangan Anda benar. Ini gunanya untuk menjaga kepercayaan bank dan instansi keuangan lainnya terhadap Anda jika Anda berniat untuk meminjam uang lagi di masa depan. Serta agar cicilan kpr Anda berjalan dengan lancar.

Rekam jejak kredit yang baik adalah salah satu hal paling penting yang menjadi pertimbangkan instansi keuangan dalam memberikan pinjaman kepada Anda. Jika Anda selalu tepat waktu membayar cicilan dan tidak pernah menunggak pembayaran, maka Anda tidak akan masuk ke dalam daftar hitam Bank Indonesia.

Tips Agar Cicilan KPR Lancar

Berikut ini adalah tips agar angsuran KPR Anda berjalan dengan mulus

1. Disiplin mengatur keuangan
   Karena KPR adalah kewajiban utang yang harus dibayar sesuai perjanjian, maka Anda harus menyisihkan sebagian pendapatan untuk membayar KPR. Walaupun awalnya terasa berat, seiring berjalannya waktu Anda akan terbiasa dan cicilan akan terasa lebih ringan
2. Minta sistem autodebet tabungan
   Jika memungkinkan, minta bank untuk menggunakan sistem autodebet dalam membayar cicilan KPR Anda dimana nanti secara otomatis uang Anda akan ditarik untuk membayar cicilan. Dengan cara ini, data Anda di Bank Indonesia akan bersih karena tidak akan menunggak atau telah bayar
3. Cari penghasilan tambahan
   Jika Anda takut tidak bisa melunasi cicilan tiap bulan, maka cobalah untuk mencari pemasukan tambahan setiap bulannya di samping gaji bulanan yang Anda dapatkan. Pastikan penghasilan tambahan ini tidak mengganggu waktu dan konsentrasi Anda dalam melakukan pekerjaan utama Anda.
4. Kurangi belanja barang-barang konsumtif
   Selama mencicil KPR, usahakan untuk mengurangi pembelanjaan barang-barang konsumtif yang tidak diperlukan, seperti berkumpul di kafe, ponsel atau gadget terbaru, baju-baju baru, sepatu baru, dll.

Perlu diketahui bahwa dalam ilmu perencanaan keuangan, berikut ini adalah alokasi penghasilan yang dinilai pas:

• 50% – 60% untuk biaya hidup bulanan.
• 20% untuk tabungan dan investasi.
• 10% untuk dana darurat.
• Maksimal 30% apabila masih ada cicilan pinjaman

Dari alokasi pendapatan di atas, kebutuhan gaya hidup masuk ke dalam porsi 50% hingga 60% biaya bulanan, dimana hanya 20% yang boleh dihabiskan. Jika bisa, jatah 20% untuk gaya hidup ini sebaiknya diperkecil menjadi 10%. Sisa 10% lagi bisa dialokasikan untuk pos darurat KPR jika suku bunga bank mendadak naik secara drastis. Demikian tips agar cicilan kpr Anda lancar.