Setelah pengajuan KPR Anda disetujui oleh bank, (baca juga : Bank KPR Rumah) maka langkah selanjutnya adalah untuk memastikan pengelolaan keuangan Anda benar. Ini gunanya untuk menjaga kepercayaan bank dan instansi keuangan lainnya terhadap Anda jika Anda berniat untuk meminjam uang lagi di masa depan. Serta agar cicilan kpr Anda berjalan dengan lancar.

Rekam jejak kredit yang baik adalah salah satu hal paling penting yang menjadi pertimbangkan instansi keuangan dalam memberikan pinjaman kepada Anda. Jika Anda selalu tepat waktu membayar cicilan dan tidak pernah menunggak pembayaran, maka Anda tidak akan masuk ke dalam daftar hitam Bank Indonesia.

Tips Agar Cicilan KPR Lancar

Berikut ini adalah tips agar angsuran KPR Anda berjalan dengan mulus

1. Disiplin mengatur keuangan
   Karena KPR adalah kewajiban utang yang harus dibayar sesuai perjanjian, maka Anda harus menyisihkan sebagian pendapatan untuk membayar KPR. Walaupun awalnya terasa berat, seiring berjalannya waktu Anda akan terbiasa dan cicilan akan terasa lebih ringan
2. Minta sistem autodebet tabungan
   Jika memungkinkan, minta bank untuk menggunakan sistem autodebet dalam membayar cicilan KPR Anda dimana nanti secara otomatis uang Anda akan ditarik untuk membayar cicilan. Dengan cara ini, data Anda di Bank Indonesia akan bersih karena tidak akan menunggak atau telah bayar
3. Cari penghasilan tambahan
   Jika Anda takut tidak bisa melunasi cicilan tiap bulan, maka cobalah untuk mencari pemasukan tambahan setiap bulannya di samping gaji bulanan yang Anda dapatkan. Pastikan penghasilan tambahan ini tidak mengganggu waktu dan konsentrasi Anda dalam melakukan pekerjaan utama Anda.
4. Kurangi belanja barang-barang konsumtif
   Selama mencicil KPR, usahakan untuk mengurangi pembelanjaan barang-barang konsumtif yang tidak diperlukan, seperti berkumpul di kafe, ponsel atau gadget terbaru, baju-baju baru, sepatu baru, dll.

Perlu diketahui bahwa dalam ilmu perencanaan keuangan, berikut ini adalah alokasi penghasilan yang dinilai pas:

• 50% – 60% untuk biaya hidup bulanan.
• 20% untuk tabungan dan investasi.
• 10% untuk dana darurat.
• Maksimal 30% apabila masih ada cicilan pinjaman

Dari alokasi pendapatan di atas, kebutuhan gaya hidup masuk ke dalam porsi 50% hingga 60% biaya bulanan, dimana hanya 20% yang boleh dihabiskan. Jika bisa, jatah 20% untuk gaya hidup ini sebaiknya diperkecil menjadi 10%. Sisa 10% lagi bisa dialokasikan untuk pos darurat KPR jika suku bunga bank mendadak naik secara drastis. Demikian tips agar cicilan kpr Anda lancar.

Selamat! Pengajuan KPR/KPA (Kredit Pemilikan Rumah/ Kredit Pemilikan Apartemen) Anda sudah diterima dan semakin dekat waktu bagi Anda untuk mendapatkan rumah impian. Tapi, tahukah Anda bahwa ada kemungkinan bahwa Anda akan tergiur untuk pindah bank KPR/KPA ke bank lain. Istilah lain adalah take over KPR/KPA.

Biasanya, penyebab seseorang ingin pindah KPR/KPA adalah karena suku bunga yang ditetapkan oleh bank pilihan terlalu tinggi. Bank konvensional menetapkan skema bunga tetap selama dua atau tiga tahun dan setelah itu besaran bunganya fluktuatif, tergantung kondisi pasar.

Suku bunga mengambang tersebut biasanya dianggap memberatkan, sehingga banyak yang memilih untuk pindah cicilan ke bank lain yang memberikan promo bunga ringan, atau ada juga yang memilih untuk pindah ke bank syariah.

Alasan lain orang memutuskan pindah adalah karena debitur ingin top up ke bank KPR lain yang mampu memberi limit pinjaman lebih besar. Keinginan untuk top up biasanya dikarenakan ada keperluan lain, seperti kebutuhan dana untuk renovasi rumah.

Pindah Bank KPR

Bisakah pindah bank KPR/KPA ketika cicilan sudah berjalan? Ya, tentu saja bisa. Tetapi, ini artinya Anda harus menutup kredit dengan bank awal dengan cara melunasi cicilan lebih awal.

Yang diperlukan untuk pindah bank adalah kelengkapan dokumen, Proses nya juga terbilang cepat, hanya sekitar tiga minggu, sudah termasuk hari akad kredit. Pindah bank KPR juga tidak memerlukan sesi wawancara karena sudah ada hasil cek ke Bank Indonesia.

Walaupun kebijakan berbeda-beda, secara umum ada dua biaya yang akan diberikan kepada debitur jika ingin pindah bank

1. Biaya penalti
   Biaya penalti akan di tanggung kepada debitur yang ingin melunasi cicilan lebih awal. Ini karena jika Anda ingin pindah bank KPR/KPA, Anda harus menutup kredit dengan pihak awal. Presentasi penalti yang ditetapkan bank berbeda-beda, tetapi umumnya berada di angka 2%. Ini artinya akumulasi angsuran yang harus dilunasi harus ditambah dengan biaya penalti.Contoh: Jika angsuran per bulan Anda adalah Rp 1.000.000 dan sisa tenor masih 5 tahun lagi (60 bulan), maka total yang harus dibayar ke bank awal adalah:
   Rp 1.000.000 dikali 60 bulan adalah Rp 60.000.000 ditambah Rp 1.200.000 (Biaya penalti 2% dari jumlah total sisa cicilan) adalah Rp 61.200.000.
2. Biaya tambahan
   Bank KPR/KPA juga akan membebankan biaya lain, seperti biaya provisi, biaya appraisal, dan biaya pengikatan kredit oleh Notaris/PPAT, serta biaya asuransi.

Tetapi jangan takut untuk membayar biaya-biaya tambahan ini, karena biasanya debitur memutuskan untuk takeover KPR/KPA ketika harga rumah/apartemen yang dicicil tersebut sudah naik harganya, sehingga plafon kredit nya pun naik di bank lain. Ini artinya, sisa uang pinjaman dari bank baru tersebut bisa digunakan untuk melunasi cicilan di bank lama.

Baca juga: Inilah Syarat Mengajukan KPR Wajib Diketahui

Sumber: Liputan6